Vous vous demandez combien de temps prend un virement international ? En général, un virement SWIFT met 1 à 5 jours ouvrés, tandis qu’un virement SEPA en euros est souvent instantané. Les délais peuvent varier selon le pays de destination, la devise, le nombre d’intermédiaires bancaires et les vérifications de conformité.
Les FinTech, comme Devyzz, permettent souvent d’envoyer l’argent plus rapidement grâce à des réseaux de paiement locaux optimisés, à une fréquence de traitement plus élevée et à un suivi précis des virements, offrant ainsi une meilleure visibilité que les banques traditionnelles.
Dans cet article, découvrez tous les éléments à connaître pour envoyer de l’argent à l’étranger rapidement, en toute sécurité et avec un contrôle total sur vos transferts.
Quels sont les délais pour un virement international ?
Délai pour un virement international classique : virement SWIFT
Le virement international via le réseau SWIFT est la méthode la plus courante pour envoyer de l’argent à l’étranger. Concrètement, lorsque vous effectuez un virement SWIFT, votre banque envoie un message sécurisé au réseau SWIFT, indiquant le montant, la devise et les coordonnées du bénéficiaire (nom du compte, IBAN, BIC/SWIFT). Le réseau SWIFT transmet ensuite cette instruction à la banque destinataire, parfois en passant par une ou plusieurs banques intermédiaires si votre banque n’a pas de relation directe avec celle du bénéficiaire, avant que la banque du bénéficiaire ne crédite le compte du destinataire.
En général, un virement SWIFT met entre 1 et 5 jours ouvrés à être reçu par le bénéficiaire. Ce délai peut varier selon plusieurs facteurs : la banque de départ et celle d’arrivée, le nombre d’intermédiaires impliqués, la devise transférée (certaines monnaies sont traitées plus rapidement que d’autres), ainsi que les vérifications de conformité et de sécurité effectuées par les banques. L’heure et le jour d’envoi jouent également un rôle : les week-ends et jours fériés ne comptent pas comme jours ouvrés, ce qui peut prolonger légèrement le délai de réception.
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Délai pour un virement intra-européen en euros : virement SEPA
Pour les virements effectués en euros entre pays de la zone SEPA (Single Euro Payments Area), qui inclut l’Union européenne ainsi que quelques pays limitrophes comme la Norvège, la Suisse ou Monaco, les transferts sont considérés comme des virements locaux, même si l’argent traverse une frontière. Cela signifie qu’un virement de la France vers l’Allemagne ou vers la Lituanie est traité de la même manière qu’un virement domestique par la plupart des banques. Concrètement, la plupart des virements SEPA sont instantanés.
Cependant, cette rapidité ne s’applique qu’aux transferts en euros. Si vous envoyez un virement depuis un compte français en euros vers un compte français ou européen en dollars américains (USD), le transfert ne passera pas par le réseau SEPA. Dans ce cas, il sera traité comme un virement international, souvent via le réseau SWIFT ou un autre système interbancaire pour le change. Cela signifie que le virement pourra prendre plus de temps et générer des frais supplémentaires, comme pour un transfert international classique, même si les comptes se trouvent tous en France.
Pourquoi les FinTechs sont généralement plus rapides que les banques pour vos virements internationaux
Certaines FinTech spécialisées dans les virements internationaux, comme Devyzz, permettent d’envoyer de l’argent à l’étranger beaucoup plus rapidement que la plupart des banques traditionnelles. Plusieurs raisons expliquent cette rapidité :
Traitement des opérations plus rapide
Contrairement aux banques traditionnelles, qui peuvent traiter les virements par lots à certains moments de la journée et appliquer des vérifications manuelles plus longues, les FinTech automatisent et accélèrent l’ensemble du processus. Concrètement, cela signifie que les fonds sont envoyés presque immédiatement après votre instruction, souvent en quelques minutes seulement.
Le virement part plus vite, et le bénéficiaire le reçoit donc beaucoup plus rapidement qu’avec un virement international bancaire classique. Eh oui ! Bien souvent, ce n’est pas parce que votre compte a été débité par la banque que le virement a déjà été envoyé : dans une banque traditionnelle, l’argent peut rester “en attente” avant d’être transmis au réseau de paiement.
Réseaux de paiement et solutions locales développés
Les FinTech spécialisées dans les virements internationaux disposent généralement de réseaux de paiement optimisés et de solutions locales pour accélérer les transferts.
Par exemple, si vous devez payer un fournisseur en GBP au Royaume-Uni depuis un compte en EUR en France via Devyzz, vous envoyez simplement vos euros sur votre compte Devyzz en France. Devyzz se charge ensuite de payer localement en livres sterling le fournisseur.
Contrairement à un virement SWIFT classique, où l’argent passerait par plusieurs étapes avant d’arriver au Royaume-Uni, cette approche réduit considérablement les délais. Dans certains cas, le paiement peut même être quasi instantané, offrant une rapidité difficile à atteindre avec une banque traditionnelle.
Meilleur suivi et réactivité en cas de problème
Les FinTech offrent généralement un suivi précis des virements et une assistance rapide. Si un problème survient, telle qu'une erreur de coordonnées ou encore un contrôle de conformité, il peut être résolu beaucoup plus vite qu’avec une banque traditionnelle. Cela contribue à réduire les délais, même dans des situations ponctuelles de blocage.
De plus, avec une FinTech comme Devyzz, la communication est beaucoup plus transparente : vous savez généralement exactement quand le virement est envoyé vers le bénéficiaire, grâce aux notifications par email ou directement sur votre interface client. Cela offre un contrôle et une visibilité que les banques classiques ne proposent pas toujours.
Quels sont les facteurs qui influencent les délais d'un virement international ?
Plusieurs éléments peuvent rallonger ou raccourcir le temps nécessaire à un virement international.
Le pays de destination et d’origine joue un rôle clé : certains pays imposent des contrôles supplémentaires qui peuvent retarder le transfert.
La devise utilisée est également déterminante : les monnaies exotiques ou moins liquides prennent généralement plus de temps à être traitées. Lorsqu’un virement implique une conversion de change, il faut aussi tenir compte de la date de valeur de l’opération. Par exemple, si le transfert est effectué avec une date de valeur à J+2 (la date SPOT par défaut), le virement ne pourra être réalisé qu’après la livraison des devises à J+2. Avec une FinTech comme Devyzz, il est souvent possible de choisir la date de valeur au jour même, ce qui permet de réduire significativement le délai de paiement.
Les intermédiaires bancaires constituent un autre facteur important : chaque banque intermédiaire impliquée peut ajouter un ou deux jours supplémentaires au transfert. De plus, les banques effectuent des vérifications de sécurité et de conformité, qui peuvent également ralentir le processus.
Enfin, l’heure et le jour d’envoi jouent un rôle non négligeable : un virement effectué tôt le matin, en jour ouvré, sera généralement traité plus rapidement qu’un transfert envoyé en fin de journée ou juste avant un week-end.
Comment réduire le délai d'un virement international ?
Pour que votre virement international arrive le plus rapidement possible, voici quelques bonnes pratiques :
- Évitez les week-ends et jours fériés : envoyer un virement en jour ouvré, idéalement tôt le matin, permet de maximiser la rapidité de traitement.
- Préparez votre virement en amont : vérifiez toutes les informations du bénéficiaire et préparez l’instruction à l’avance pour qu’elle soit envoyée en temps et en heure, sans retard inutile.
- Utilisez des solutions FinTech optimisées, comme Devyzz. Ces plateformes offrent une meilleure réactivité que les banques traditionnelles et utilisent des moyens de paiement locaux, ce qui permet parfois d’effectuer des paiements quasi instantanés, même à l’international.