Article mis à jour le 3 juillet 2026
C’est une question très fréquente :
👉 “Ai-je besoin d’un IBAN pour envoyer de l’argent aux États-Unis ?”
La réponse est simple : non, il n’existe pas d’IBAN aux États-Unis.
Dans cet article, on t’explique clairement comment effectuer un virement international vers les États-Unis.
Pourquoi il n’y a pas d’IBAN aux États-Unis ?
Le système IBAN (International Bank Account Number) est utilisé dans environ 90 pays, notamment en Europe, afin de standardiser et sécuriser les virements internationaux.
Cependant, les États-Unis n’ont jamais adopté ce système. L’une des principales raisons tient à la structure même de leur système bancaire, particulièrement fragmenté, avec des milliers de banques et d’institutions financières. Mettre en place un format unique comme l’IBAN aurait nécessité une refonte profonde de cette infrastructure.
Une telle transition aurait impliqué des changements majeurs : modification des systèmes informatiques bancaires, mise à jour des processus internes, formation des équipes, mais aussi adaptation de millions de comptes existants. Un investissement considérable, pour un bénéfice jugé limité, dans la mesure où le système actuel fonctionne déjà efficacement.
Par ailleurs, les États-Unis ont historiquement privilégié leurs propres réseaux de paiements domestiques, comme les virements ACH ou les wire transfers, particulièrement performants pour les transactions internes. Dans ce contexte, l’IBAN, principalement conçu pour harmoniser les paiements internationaux, n’a jamais été perçu comme une priorité.
En conséquence, aucun compte bancaire américain ne possède d’IBAN. Les virements internationaux vers les États-Unis reposent donc sur un format différent, basé sur d’autres identifiants bancaires.
Quelles informations utiliser à la place ?
Pour envoyer de l’argent aux États-Unis, il faut utiliser un format différent de l’IBAN. Les coordonnées bancaires américaines reposent sur trois éléments essentiels :
- Le code SWIFT (aussi appelé BIC) : il permet d’identifier la banque au niveau international et reste indispensable pour tout virement depuis l’étranger
- Le routing number (ABA) : un code toujours composé de 9 chiffres, propre aux banques américaines, qui identifie l’établissement bancaire. Attention : il peut exister plusieurs routing numbers (notamment pour les paiements domestiques ACH ou les virements internationaux “wire”), d’où l’importance d’utiliser le bon
- Le numéro de compte : il identifie le bénéficiaire au sein de la banque
💡Astuce : certaines banques utilisent des banques intermédiaires (correspondent banks) pour acheminer le paiement, ce qui peut générer des frais et des délais supplémentaires ; il est donc utile de demander à sa banque si un passage par une banque correspondante est nécessaire.
Comment trouver le routing number et le SWIFT d'une banque américaine ?
C'est la question qu'on se pose généralement après avoir découvert qu'il n'existe pas d'IBAN aux États-Unis. Heureusement, ces informations sont généralement faciles à obtenir auprès du bénéficiaire ou de sa banque.
Le routing number (ABA)
Comme expliqué précédemment, le routing number, également appelé ABA Routing Number, est un code à 9 chiffres qui identifie la banque du bénéficiaire aux États-Unis.
Vous pouvez le trouver de plusieurs façons :
- Sur un chèque américain : il figure généralement en bas à gauche, avant le numéro de compte.
- Sur le site internet de la banque : la plupart des banques américaines publient leurs routing numbers dans les rubriques Wire Transfers, Help ou FAQ.
- En contactant directement la banque : le bénéficiaire peut demander le routing number à utiliser pour un virement international entrant.
- Via l'outil de recherche de la Federal Reserve : la Réserve fédérale met à disposition une base de données publique permettant de rechercher les routing numbers des établissements américains.
⚠️ Attention : certaines banques utilisent un routing number différent pour les paiements ACH (transferts domestiques) et pour les wire transfers. Pour un virement international, demandez toujours le routing number dédié aux wire transfers.
Le code SWIFT (ou code BIC)
Le code SWIFT identifie la banque au niveau international. Il comporte 8 ou 11 caractères et est généralement nécessaire pour envoyer un virement vers les États-Unis.
Vous pouvez l'obtenir :
- Sur le site internet de la banque, dans la rubrique consacrée aux virements internationaux.
- Auprès du bénéficiaire, qui pourra le demander à son conseiller bancaire ou le retrouver dans son espace bancaire.
- Via le répertoire officiel SWIFT, qui recense les établissements participants au réseau, disponible ici.
💡 Bon à savoir : certaines petites banques américaines ne disposent pas de leur propre code SWIFT et utilisent celui d'une banque correspondante pour recevoir des virements internationaux. En cas de doute, le bénéficiaire est la meilleure source d'information.
Combien coûte un virement vers les États-Unis ?
C'est souvent la mauvaise surprise des entreprises et investisseurs qui effectuent un premier virement en dollars américains. Contrairement à une idée reçue, le coût réel d'un virement vers les États-Unis ne se limite pas aux frais affichés par votre banque.
Dans la pratique, plusieurs éléments peuvent entrer en jeu : les frais de virement, les éventuels frais de banques intermédiaires, mais surtout la marge appliquée sur le taux de change lorsque des euros sont convertis en dollars américains. C'est d'ailleurs cette marge, souvent peu visible, qui représente généralement la part la plus importante du coût total.
À titre d'exemple, une différence de seulement 1% sur le taux de change représente déjà 1 000 € sur un transfert de 100 000 €. Pour les investisseurs immobiliers, les entrepreneurs ou les entreprises réalisant régulièrement des paiements en USD, ces écarts peuvent rapidement représenter plusieurs dizaines de milliers d'euros sur quelques années.
C'est précisément pour cette raison que de plus en plus d'entreprises et de particuliers se tournent vers des solutions spécialisées comme Devyzz. En plus de proposer des conditions de change généralement plus compétitives que les banques traditionnelles, elles offrent un accompagnement dédié, une meilleure transparence sur les coûts et des infrastructures de paiement optimisées pour les flux internationaux.
Avant d'effectuer un virement important vers les États-Unis, il est donc recommandé de comparer les conditions proposées plutôt que de se limiter à la solution bancaire par défaut. Sur des montants significatifs, cette simple démarche peut générer des économies substantielles.
Les 4 erreurs les plus fréquentes lors d'un paiement international vers les USA
Voici les erreurs les plus courantes lors d'un paiement international vers les États-Unis :
- Chercher un IBAN américain : beaucoup pensent qu’un IBAN est obligatoire pour un virement international, comme en Europe. Or, aucun compte bancaire américain n’en possède. Tenter de remplir un champ IBAN avec un numéro inventé ou incorrect entraînera souvent le rejet du paiement.
- Utiliser un routing number pour un virement international sans code SWIFT : le routing number identifie la banque aux États-Unis, mais il ne suffit pas pour un paiement international. Pour que le virement aboutisse, il doit être combiné avec le code SWIFT correspondant à la banque du bénéficiaire. Sans SWIFT, le transfert peut échouer ou être retardé.
- Confondre compte USD local et virement SWIFT : certaines entreprises confondent les virements domestiques et internationaux. Un compte américain en dollars peut recevoir un virement domestique via le réseau ACH ou un virement international via SWIFT, mais les deux ne sont pas interchangeables. Envoyer un paiement international en utilisant uniquement le routing number d’un compte domestique, ou inversement, entraîne souvent des rejets, des retards ou des frais supplémentaires. Il est donc essentiel d’utiliser le bon type de transfert et de combiner le routing number avec le code SWIFT pour tout virement depuis l’étranger.
- Se contenter de la solution proposée par sa banque : de nombreuses entreprises et investisseurs utilisent leur banque par défaut sans comparer les conditions proposées. Pourtant, les banques traditionnelles appliquent souvent des marges importantes sur le taux de change, auxquelles peuvent s'ajouter des frais de virement multiples. Avant d'effectuer un transfert important vers les États-Unis, il est recommandé de comparer les solutions disponibles : un spécialiste des paiements internationaux comme Devyzz peut souvent proposer des conditions plus compétitives, une meilleure transparence sur les coûts et un accompagnement dédié.
Conclusion
Non, vous n’avez pas besoin d’un IBAN pour envoyer de l’argent aux États-Unis. Et surtout : vous ne pouvez pas en utiliser un !
Les États-Unis fonctionnent avec un système différent, basé sur le SWIFT, le routing number et le numéro de compte
Comment Devyzz simplifie les virements en USD
Chez Devyzz, nous accompagnons les PME, ETI et acteurs internationaux pour effectuer leurs paiements en dollars rapidement, en toute transparence, et avec un taux de change compétitif, jusqu’à 3% meilleur que celui des banques traditionnelles.
Notre solution vous permet également de sécuriser vos paiements en bloquant un taux de change jusqu’à 2 ans et de bénéficier d’un suivi personnalisé grâce à un chargé de compte dédié, qui vous conseille à chaque étape.
Forts de plus de 15 ans d’expérience sur le marché des changes, nous vous aidons à optimiser vos virements en USD, à maîtriser vos coûts et à sécuriser vos transactions internationales, pour que vos opérations se déroulent en toute sérénité.
FAQ – Virement vers les États-Unis
Non. Les États-Unis n'utilisent pas le système IBAN. Pour effectuer un virement international vers un compte bancaire américain, vous aurez généralement besoin du code SWIFT (ou BIC) de la banque, du routing number (pour les virements internationaux lorsque demandé) et du numéro de compte du bénéficiaire.
Certaines banques américaines utilisent un routing number différent selon le type de paiement. Pour un virement international, il est recommandé d'utiliser le routing number dédié aux wire transfers, et non celui utilisé pour les paiements domestiques ACH. En cas de doute, demandez toujours au bénéficiaire de confirmer les coordonnées bancaires à utiliser.
Aucune. Les termes SWIFT et BIC (Bank Identifier Code) désignent le même identifiant bancaire international. Un code SWIFT/BIC comporte 8 ou 11 caractères et permet d'identifier la banque destinataire lors d'un virement international.
Non. Le réseau ACH est utilisé pour les paiements domestiques aux États-Unis, tandis que SWIFT est le principal réseau utilisé pour les virements internationaux. Les informations bancaires nécessaires peuvent être différentes selon le réseau utilisé.
Le délai dépend de la banque, de la devise et du mode de paiement utilisé. Un virement international via le réseau SWIFT est généralement crédité sous 1 à 5 jours ouvrés, tandis que certaines solutions spécialisées disposant d'infrastructures locales peuvent permettre des délais plus courts.
Le coût ne se limite pas aux frais de virement affichés. Il peut également inclure des frais de banques intermédiaires ainsi qu'une marge sur le taux de change, qui représente souvent la part la plus importante du coût total. Comparer plusieurs prestataires permet souvent de réaliser des économies significatives sur les transferts importants.
Oui, mais cela dépend de l'établissement bancaire. Certaines banques américaines acceptent les non-résidents sous certaines conditions, tandis que d'autres exigent une présence physique ou une adresse locale. Il existe également des solutions spécialisées, comme Devyzz, permettant de disposer de coordonnées bancaires américaines sans être résident, selon les besoins et le profil du client.
Cet article a été rédigé par un expert Devyzz, avec plus de 10 ans d’expérience sur les marchés des devises. Devyzz est une FinTech spécialisée dans les paiements internationaux et la gestion du risque de change pour les PME et ETI.