Article mis-à-jour le 3 août 2026
Qonto séduit aujourd’hui des centaines de milliers d’entreprises en Europe grâce à une solution bancaire pensée pour les TPE et PME, en alternative aux banques traditionnelles. Son positionnement historique reste toutefois centré sur la gestion bancaire quotidienne en euros et les paiements en zone SEPA, même si la plateforme propose désormais des fonctionnalités pour les paiements internationaux en devises via Wise Platform.
Dans cet article, nous analysons en détail les frais des virements internationaux avec Qonto : réception de paiements en devises, envoi de virements internationaux et limites de la solution pour les entreprises exposées aux devises.
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Qonto : une solution bancaire qui s’appuie sur Wise pour les paiements internationaux
Qonto s’est imposée comme l’une des principales solutions bancaires professionnelles pour les entreprises françaises et européennes. Son positionnement historique repose principalement sur la gestion bancaire quotidienne des entreprises : comptes professionnels, cartes, paiements courants, gestion des dépenses, outils de comptabilité et intégrations avec les logiciels financiers.
À l’origine, Qonto n’a pas été conçue comme une plateforme spécialisée dans les paiements internationaux ou le change. Son objectif principal est de proposer une expérience bancaire digitale simple et complète, particulièrement adaptée aux TPE et PME ayant des besoins bancaires courants, notamment en France et en zone SEPA.
Pour proposer des paiements internationaux en devises, Qonto a fait le choix de s’appuyer sur Wise Platform, l’infrastructure développée par Wise permettant à des entreprises tierces d’intégrer ses capacités de paiement et de conversion de devises. Plutôt que de développer entièrement sa propre infrastructure internationale, Qonto bénéficie ainsi de l’expertise d’un acteur spécialisé dans les paiements internationaux.
Cette approche présente plusieurs avantages. Wise étant historiquement spécialisé dans les paiements internationaux, l’infrastructure permet à Qonto de proposer des paiements en devises avec une expérience généralement plus compétitive et plus simple que celle des banques traditionnelles. Elle répond notamment aux besoins ponctuels et standards des entreprises qui souhaitent envoyer ou recevoir des paiements internationaux sans multiplier les prestataires.
En revanche, cette approche présente également certaines limites. Les entreprises ayant des flux internationaux importants et réguliers, des besoins spécifiques en devises, une forte exposition au risque de change ou des problématiques plus complexes peuvent avoir besoin d’une solution davantage spécialisée (voire notre article dédié sur les alternatives à Wise Business). Par ailleurs, Qonto ajoute sa propre tarification à l’utilisation de ces services, ce qui rend la solution globalement plus chère que de passer par Wise Business directement.
Les limites de Qonto pour les paiements internationaux et les entreprises exposées aux devises
Qonto répond très bien aux besoins bancaires quotidiens des entreprises, notamment pour les paiements locaux et les opérations en zone SEPA. En revanche, lorsque les flux internationaux deviennent plus importants, réguliers ou stratégiques, certaines limites peuvent apparaître.
Qonto ne propose pas de comptes en devises permettant de détenir des soldes en devises étrangères. Lorsqu’une entreprise reçoit un paiement dans une devise étrangère, les fonds sont convertis automatiquement en euros.
Cela signifie que l’entreprise ne contrôle pas nécessairement le moment de la conversion et ne peut pas choisir de conserver une devise pour l’utiliser ultérieurement, optimiser ses flux ou gérer son exposition au change. Selon les informations communiquées par Qonto, une marge de change de 2% est également appliquée lors de ces conversions.
Au-delà de la détention de devises, la couverture internationale de Qonto reste également plus limitée que celle de certains spécialistes des paiements internationaux. La solution prend en charge un nombre restreint de devises à l’envoi (environ 30 devises), principalement les monnaies les plus courantes, et certaines destinations pourtant utilisées par des entreprises internationales peuvent ne pas être disponibles. À titre d’exemple, certains marchés comme l’Arabie Saoudite peuvent ne pas être accessibles directement pour les paiements en devise locale.
Pour une entreprise travaillant avec plusieurs marchés internationaux, des devises moins courantes ou des flux réguliers dans différentes monnaies, cette limitation peut donc réduire la flexibilité opérationnelle.
Pour ses paiements internationaux en devises, Qonto s’appuie sur Wise Platform plutôt que de disposer de sa propre infrastructure de paiements internationaux. Cette approche permet à Qonto de proposer rapidement des fonctionnalités internationales grâce à l’expertise de Wise, mais ajoute également un intermédiaire supplémentaire dans la chaîne de paiement.
Lorsque tout fonctionne normalement, cette architecture est transparente pour l’entreprise. En revanche, en cas de contrôle de conformité, de demande d’informations complémentaires ou de blocage sur un paiement, le traitement peut devenir plus complexe avec plusieurs acteurs impliqués (Qonto, Wise et les partenaires bancaires de Wise).
Le support Qonto reste apprécié pour les besoins bancaires classiques, mais les opérations internationales dépendent en partie des équipes et processus Wise, avec un accompagnement plus automatisé et réputé moins réactif. Pour les entreprises ayant des paiements urgents, des flux importants ou des besoins spécifiques, l’absence d’un interlocuteur spécialisé dédié aux paiements internationaux peut donc devenir une limite.
Pour les entreprises exposées aux fluctuations des devises, le paiement international n’est souvent qu’une partie du sujet. Lorsque les volumes augmentent, le risque de change peut directement impacter les marges et la visibilité financière.
Qonto ne propose pas aujourd’hui de solution intégrée permettant aux entreprises de structurer leur gestion du risque de change. Les sociétés ayant une exposition importante aux devises doivent donc généralement compléter leur dispositif avec leur banque ou un prestataire spécialisé.
Qonto peut être une solution intéressante pour les entreprises réalisant occasionnellement des paiements internationaux ou des volumes modérés en devises.
En revanche, lorsque les montants augmentent, le coût des opérations internationales devient rapidement un enjeu financier. La tarification appliquée par Qonto sur les paiements en devises reste généralement moins compétitive que celle pouvant être proposée par des spécialistes du change ou des acteurs disposant d’une activité de marché dédiée, et peut également être supérieure à une utilisation directe de Wise Business.
À titre d’exemple, sur une entreprise réalisant 5 millions d’euros de flux en devises par an, un écart de seulement 0,5 % sur le coût du change représente 25 000 € d’impact annuel, soit 125 000 € sur 5 ans. À ces niveaux de volume, il devient donc essentiel de comparer les conditions proposées et de vérifier si la solution choisie reste réellement adaptée à la croissance des flux internationaux de l’entreprise.
Frais de réception d'un virement en devises avec Qonto
- Les virements reçus en devises sont automatiquement convertis en euros.
- Une marge de change de 2% est appliquée lors de la conversion.
- 5 € de frais de réception sont prélevés pour les virements supérieurs à 500 €.
Lorsqu’une entreprise reçoit un paiement international via le réseau SWIFT, Qonto applique des frais spécifiques :
- 5 € de frais de réception pour un virement SWIFT supérieur ou égal à 500 €.
Au-delà de ces frais fixes, le principal point d’attention concerne la conversion des devises. Qonto ne propose pas de comptes en devises permettant de détenir directement des soldes en devises étrangères. Lorsqu’une entreprise reçoit un paiement dans une autre devise que l’euro, les fonds sont donc automatiquement convertis en euros à réception.
Cette conversion automatique signifie que l’entreprise ne maîtrise ni le moment de la conversion, ni la possibilité de conserver la devise pour une utilisation future. Or, les marchés des changes évoluent en permanence : selon le moment choisi pour convertir, l’impact financier peut être significatif.
Selon les informations communiquées par Qonto, cette conversion inclut une marge de 2% sur le taux interbancaire appliquée par leurs partenaires bancaires. Cette marge s’ajoute donc aux frais éventuels de réception.
👉 Exemple : pour un paiement reçu de 100 000 USD, une marge de change de 2 % représente environ 2 000 USD d’écart par rapport au taux interbancaire.
💡 À retenir : pour les entreprises recevant régulièrement des paiements en devises, disposer de véritables comptes en devises permet généralement de conserver les fonds dans leur devise d’origine et de choisir le meilleur moment pour les convertir. Des solutions spécialisées comme Devyzz permettent notamment de disposer de comptes en devises afin de simplifier la gestion des flux internationaux.
Frais d'envoi d'un paiement international en devises avec Qonto
- USD, GBP et CHF : Qonto facture entre 0,56 % et 0,80 % du montant transféré selon votre abonnement, auxquels peuvent s'ajouter des frais SWIFT selon le mode d'envoi.
- Autres devises : les frais s'élèvent entre 1,56 % et 1,80 % selon votre abonnement, auxquels peuvent également s'ajouter des frais SWIFT.
Qonto met en avant l'utilisation du taux de change interbancaire pour les paiements en devises. En pratique, cela signifie simplement que le taux de change utilisé est le taux du marché au moment de la conversion. En revanche, des frais de paiement internationaux sont bien appliqués en parallèle, généralement sous la forme d'un pourcentage du montant transféré.
Les frais varient selon votre abonnement, la devise utilisée et le réseau emprunté (réseau local ou SWIFT) :
| Offre Qonto | Paiements via réseau local (USD, GBP, CHF) | Paiements via réseau local (autres devises) | Paiements SWIFT (USD hors USA) |
| Basic / Smart | 0,80 % | 1,80 % | 0,80 % + frais SWIFT |
| Premium et offres supérieures | 0,56 % | 1,56 % | 0,56 % + frais SWIFT |
À ces frais s'ajoutent des minimums de facturation (généralement 5 €) ainsi que, selon le mode d'envoi choisi, des frais SWIFT complémentaires.
Un autre point à prendre en compte est la couverture en devises. Qonto permet aujourd'hui d'envoyer des paiements dans une trentaine de devises, ce qui couvre les principales monnaies internationales mais reste plus limité que certaines solutions spécialisées, notamment pour les entreprises travaillant avec des devises plus exotiques ou certains marchés internationaux.
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Dans quel cas Qonto est-elle adaptée… ou non ?
Comme souvent, il n'existe pas de solution universelle. Qonto répond très bien à certains besoins, tandis que d'autres entreprises auront intérêt à se tourner vers une solution davantage spécialisée dans les paiements internationaux.
- Les TPE et PME recherchant avant tout une banque professionnelle moderne pour gérer leur activité quotidienne.
- Les entreprises réalisant principalement des paiements en France et en zone SEPA, avec seulement quelques paiements internationaux ponctuels.
- Les sociétés souhaitant centraliser leur compte bancaire, leurs cartes, leur comptabilité et leurs paiements sur une seule plateforme.
- Les entreprises ayant des volumes limités en devises, pour lesquelles le coût des paiements internationaux reste un enjeu secondaire.
- Les entreprises réalisant des volumes importants de paiements internationaux, pour lesquelles quelques dixièmes de pourcentage sur le change représentent rapidement plusieurs milliers d'euros par an.
- Les sociétés ayant besoin de détenir plusieurs devises, de recevoir des paiements sur de véritables comptes en devises ou de choisir le moment de leurs conversions.
- Les entreprises travaillant avec des devises exotiques, des juridictions spécifiques ou des flux internationaux plus complexes, qui nécessitent une infrastructure de paiements plus étendue.
- Les entreprises souhaitant mettre en place une stratégie de gestion du risque de change afin de protéger leurs marges contre les fluctuations des devises.
- Les sociétés recherchant un interlocuteur spécialisé capable d'accompagner leurs opérations internationales, notamment lorsque les montants sont élevés ou que les paiements sont urgents.
Conclusion : les frais des virements internationaux avec Qonto : notre verdict
Qonto est aujourd'hui l'une des meilleures banques professionnelles pour les TPE et PME. Son interface est intuitive, ses fonctionnalités bancaires sont complètes et son intégration de Wise Platform lui permet de proposer des paiements internationaux simples à utiliser.
En revanche, dès que les flux internationaux deviennent un véritable enjeu pour l'entreprise, certaines limites apparaissent : absence de comptes en devises, couverture internationale plus restreinte, coûts qui augmentent avec les volumes, absence de gestion du risque de change et dépendance à une infrastructure tierce pour les paiements internationaux.
Si votre entreprise réalise seulement quelques paiements en devises par an, Qonto constitue une solution parfaitement pertinente. En revanche, si les paiements internationaux représentent une part importante de votre activité ou de vos coûts, il devient généralement intéressant d'étudier une solution spécialisée capable de proposer une infrastructure internationale plus complète, des conditions de change adaptées à vos volumes et un accompagnement dédié.
Si vous souhaitez estimer précisément les économies que votre entreprise pourrait réaliser ou échanger avec un spécialiste des paiements internationaux, les équipes Devyzz peuvent analyser gratuitement vos flux et vous proposer une comparaison personnalisée, sans engagement.
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Ouvrir un compte →FAQ : Frais des virements internationaux avec Qonto
Qonto permet d’effectuer des paiements internationaux vers de nombreuses destinations. Cependant, sa couverture géographique reste plus limitée que celle de certains spécialistes des paiements internationaux.
Certaines destinations utilisées par des entreprises internationales ne figurent notamment pas parmi les pays disponibles pour les paiements avec Qonto, comme par exemple :
- Arabie Saoudite
- Qatar
- Brésil
- Colombie
- Oman
- Cambodge
- Bangladesh
- Égypte
- Nigeria
- Niger
- Madagascar
- Zambie
- Zimbabwe
Pour une entreprise travaillant avec des fournisseurs, clients ou filiales dans des marchés plus spécifiques, il est donc important de vérifier non seulement les devises disponibles, mais également la couverture géographique réelle de Qonto.
Des solutions spécialisées dans les paiements internationaux peuvent proposer une infrastructure plus large, avec davantage de devises disponibles, de comptes en devises et de destinations couvertes.
Le coût d’un virement international avec Qonto dépend principalement de la devise envoyée, du réseau utilisé (local ou SWIFT) et de l’offre souscrite.
Pour les trois grandes devises (USD, GBP et CHF), les frais varient généralement entre 0,56 % et 0,80 % du montant transféré selon l’abonnement Qonto. Pour les autres devises, les frais peuvent atteindre 1,56 % à 1,80 %. Des frais SWIFT peuvent également s’ajouter selon le type de paiement.
Non. Qonto ne propose pas actuellement de comptes en devises permettant de détenir des soldes dans différentes devises étrangères.
Lorsqu’une entreprise reçoit un paiement dans une devise étrangère, les fonds sont automatiquement convertis en euros, avec une marge sur le taux de change de 2 %.
Qonto ajoute sa propre tarification aux services internationaux, ce qui peut rendre la solution plus chère qu’un passage direct par Wise Business.
Qonto est particulièrement adaptée aux TPE et PME recherchant une banque professionnelle moderne pour gérer leur activité quotidienne, notamment en France et en zone SEPA.
En revanche, les entreprises réalisant des volumes importants en devises, travaillant avec plusieurs marchés internationaux ou ayant besoin de solutions avancées de gestion du risque de change peuvent avoir intérêt à se tourner vers un spécialiste des paiements internationaux.
Une entreprise avec des flux internationaux significatifs pourra plutôt se tourner vers une solution spécialisée offrant une infrastructure plus complète : davantage de devises disponibles, des comptes multidevises, une tarification adaptée aux volumes, des solutions de gestion du risque de change et un accompagnement dédié.
Des acteurs comme Devyzz répondent notamment à ces besoins avec une infrastructure dédiée aux paiements internationaux, des comptes en devises, une large couverture de devises et un accompagnement spécialisé pour optimiser la gestion des flux internationaux.
Oui. Pour les paiements internationaux en devises, Qonto s’appuie sur Wise Platform, l’infrastructure développée par Wise permettant à des entreprises tierces d’intégrer ses capacités de conversion et de paiement.
En cas de paiement international bloqué, retardé ou soumis à une demande d’informations complémentaires, le premier interlocuteur reste le support Qonto.
Même si les paiements internationaux en devises sont réalisés via Wise Platform, l’entreprise cliente utilise Qonto comme plateforme bancaire. Qonto reste donc le point de contact pour suivre l’avancement du paiement et obtenir des informations sur la situation.
Dans certains cas, les demandes de conformité peuvent toutefois provenir de Wise ou de leurs partenaires bancaires, qui peuvent demander des justificatifs complémentaires avant d’autoriser l’opération.
Le délai de résolution d’un paiement international bloqué dépend principalement de la raison du contrôle et de la rapidité avec laquelle les informations demandées peuvent être transmises.
Dans certains cas, la situation peut être résolue rapidement. En revanche, lorsque des vérifications de conformité plus approfondies sont nécessaires, le traitement peut prendre plusieurs jours, notamment si plusieurs acteurs interviennent dans la chaîne de paiement (Qonto, Wise et les partenaires bancaires utilisés pour exécuter le transfert).
Cet article a été rédigé par un expert Devyzz, avec plus de 10 ans d’expérience sur les marchés des devises. Devyzz est une FinTech spécialisée dans les paiements internationaux et la gestion du risque de change pour les PME et ETI.