Dans un monde globalisé, les paiements internationaux constituent un véritable levier stratégique pour les entreprises tournées vers l'import/export. En 2025, l'industrie des paiements connaît une mutation profonde, portée par une digitalisation accélérée, et notamment l’essor de fintech innovantes, comme Devyzz, qui viennent bousculer l'hégémonie des banques traditionnelles.
Face à ces transformations, les solutions de paiement deviennent toujours plus performantes. Mais pour en tirer pleinement parti, les entreprises doivent se concentrer sur quatre priorités : réduire les coûts, accélérer les délais de règlement, optimiser leur trésorerie et assurer une conformité stricte avec les nouvelles réglementations.
Les enjeux stratégiques et pièges à éviter pour les paiements internationaux des entreprises d’import/export
En tant qu’entreprise française qui importe ou exporte, la gestion de vos flux internationaux est au cœur de votre compétitivité et de votre stratégie. Les défis sont nombreux et ont un impact direct sur vos marges et votre trésorerie. Concrètement, plusieurs enjeux majeurs doivent être pris en compte par toute entreprise d’import/export :
- Frais cachés et commissions bancaires : selon la banque, le pays et la devise, les frais peuvent représenter jusqu’à 5% du montant de la transaction. Une charge qui vient réduire vos marges commerciales et qui, à terme, peut fragiliser la viabilité économique de votre entreprise. Nous reviendrons plus en détail sur ce point crucial un peu plus loin dans cet article.
- Fluctuations des devises : les taux de change peuvent varier de plus de 10% d’une année sur l’autre entre devises majeures comme l’euro et le dollar, et bien davantage encore pour les devises exotiques. Ces écarts pèsent directement sur votre stratégie commerciale : payer vos fournisseurs peut coûter plus cher et encaisser vos paiements clients peut rapporter moins... ce qui impacte directement vos marges commerciales !
- Délais de traitement : selon les banques et leurs processus internes, un paiement peut mettre plusieurs jours à être exécuté. Par exemple, certaines banques d’outre-mer envoient d’abord les instructions vers la métropole avant que le paiement soit réellement traité, ce qui rallonge considérablement le délai. Pour une entreprise d’import/export, chaque jour gagné sur un paiement se traduit par un approvisionnement plus rapide et un avantage compétitif. Il est donc crucial de passer par un intermédiaire capable d’exécuter vos paiements rapidement.
- Technologie et infrastructure de paiement : disposer d’une solution adaptée est essentiel pour payer vos fournisseurs et encaisser vos paiements clients en toute fluidité. Comptes multidevises locaux, outils de reporting intégrés, processus de double validation (par exemple : le comptable initie, le DAF valide)… autant de dispositifs à mettre en place pour garantir que vos paiements internationaux soient rapides, sécurisés et optimisés.
Les principaux moyens de paiement internationaux en 2025
En 2025, les entreprises disposent de plusieurs types de paiements internationaux, chacun ayant ses avantages, ses limites et ses coûts. Voici les principaux moyens :
Paiements domestiques
Les paiements domestiques désignent les transferts d’argent effectués au sein d’un même pays ou d’une zone économique unique, comme les virements SEPA en zone euro. Ces paiements sont généralement plus rapides et moins coûteux que les paiements internationaux, car ils ne passent pas par plusieurs intermédiaires bancaires.
Parler de paiements domestiques dans le cadre de virements internationaux peut sembler contre-intuitif, mais il y a une logique : si vous passez par un partenaire bancaire capable d’exécuter des virements domestiques dans le pays de votre bénéficiaire, le paiement de votre fournisseur peut arriver beaucoup plus vite qu’en passant par un virement international classique. Cette approche permet de réduire significativement les délais, un facteur critique pour les entreprises d’import/export qui doivent optimiser leur approvisionnement et leur trésorerie.
Paiements SWIFT (virements internationaux)
Les paiements SWIFT sont utilisés pour transférer des fonds à l’international via le réseau SWIFT, un système mondial de communication interbancaire. Présent dans plus de 200 pays, SWIFT permet aux banques d’échanger des instructions de paiement de manière sécurisée et standardisée. C’est une technologie incontournable pour les entreprises qui doivent payer leurs fournisseurs ou encaisser des paiements clients à l'international. Les paiements SWIFT sont fiables et universels, mais plus coûteux et parfois plus lents que les paiements domestiques, car ils passent par plusieurs banques intermédiaires selon le pays et la devise.
Paiements via blockchain
La blockchain et les stablecoins (comme USDT ou USDC) offrent des paiements potentiellement plus rapides et moins coûteux que les systèmes traditionnels. Cependant, leur adoption reste limitée, notamment à cause des contraintes réglementaires et des exigences en matière de conformité. De nombreuses institutions financières hésitent à traiter des transactions blockchain, ce qui complique les opérations on-ramp/off-ramp (c’est-à-dire envoyer des fonds vers la blockchain ou en retirer). De fait, les solutions disponibles sont encore rares et donc souvent plus chères. Malgré cela, l’adoption de cette technologie pourrait fortement augmenter dans la prochaine décennie.
Portefeuilles électroniques
Les portefeuilles électroniques, tels que PayPal ou Wero, offrent une rapidité quasi instantanée pour les paiements entre utilisateurs d’une même plateforme. Cependant, leurs frais élevés les rendent souvent peu adaptés aux entreprises qui réalisent des transactions internationales fréquentes ou des volumes importants. Malgré cela, ils restent intéressants pour des paiements ponctuels, comme pour la commande d'un échantillon.
Bonnes pratiques pour optimiser vos paiements internationaux
Mettre en place les infrastructures de paiements adaptées à vos besoins d'entreprise internationale
Pour optimiser vos paiements internationaux, il est essentiel de mettre en place les infrastructures adaptées à vos besoins spécifiques.
Par exemple, si vous avez des clients aux États-Unis, vous pouvez soit disposer d’un compte en USD en France, soit ouvrir un compte en USD directement aux États-Unis (ce que Devyzz permet). Dans le deuxième cas de figure, vos clients peuvent ainsi vous payer via virement domestique, beaucoup plus rapide qu’un virement international classique, et vous récupérez votre argent plus vite, optimisant ainsi votre BFR.
Autre exemple, si vous devez payer des salaires à l’international, qui représentent parfois plusieurs dizaines, centaines ou milliers de paiements en fin de mois, vous aurez besoin d’une solution automatisée de paiements groupés, pour gagner en efficacité et réduire les erreurs. Avec Devyzz, vous pouvez exécuter des milliers de paiements en quelques clics, simplement en téléchargeant un fichier excel.
Optimisez les coûts des virements internationaux
Il est crucial de maîtriser les coûts de vos virements. Selon les banques, les frais peuvent représenter jusqu’à 5% du montant de la transaction, selon le pays et la devise utilisée, ce qui peut impacter directement vos marges. Il est donc indispensable d’utiliser une solution de paiement compétitive et transparente.
Par exemple, pour un volume de 1 M€ par an en USD, une économie de 2% sur les frais représente 20 000 € par an, et 100 000 € sur 5 ans. C'est un levier souvent négligé, mais qui est pourtant stratégique. Pour plus de détails, vous pouvez consulter notre page dédiée aux différents frais bancaires.
Avec Devyzz, vous connaissez le taux de change appliqué avant de valider votre transaction, il n’y a aucun frais de virement, et le taux de change proposé est très compétitif.
Anticipez votre risque de change
Par ailleurs, il est indispensable de prévoir et sécuriser vos flux face aux fluctuations des taux de change. Ces variations peuvent fortement impacter vos marges, qu’il s’agisse de payer vos fournisseurs à l'international ou d’encaisser vos paiements clients en devises. Ne pas anticiper ces fluctuations peut mettre en danger votre rentabilité : préparez vos opérations en amont et utilisez les outils adaptés pour gérer le risque de change.
Utilisez des comptes multidevises
Enfin, l’usage de comptes multidevises constitue un autre levier clé pour réduire les coûts de conversion et simplifier la gestion de vos paiements internationaux. Ils permettent de détenir et gérer plusieurs devises dans un même compte, de recevoir vos paiements clients et de payer vos fournisseurs sans conversions coûteuses.
Lire aussi :
Comment ouvrir un compte en devises ?
Comment choisir la bonne solution de paiement en 2025 ?
- Banques traditionnelles : en tant qu’entreprise importatrice ou exportatrice, vous disposez probablement déjà d’un compte bancaire classique. Les banques traditionnelles sont particulièrement adaptées pour les paiements domestiques sans conversion de devises et pour la gestion quotidienne de la trésorerie. En revanche, elles sont souvent moins rapides, plus coûteuses et moins flexibles lorsqu’il s’agit de paiements internationaux ou d’opérations de change, où des solutions spécialisées peuvent s’avérer plus performantes.
Exemples de banques traditionnelles : Crédit du Nord, Société Générale, BNP Paribas, Crédit Agricole...
- Fintech spécialisées : elles proposent des solutions plus compétitives et rapides, avec des infrastructures de paiement spécialement adaptées aux besoins internationaux. Elles sont à utiliser en complément de votre banque traditionnelle, pour optimiser coûts, délais et visibilité sur vos flux, mais aussi pour gérer votre risque de change.
Exemple de FinTech spécialisée : Devyzz
- Portefeuilles électroniques : très pratiques pour payer rapidement un fournisseur ou recevoir un paiement dans des situations ponctuelles, par exemple si vous souhaitez payer un fournisseur en Chine ultra rapidement pour un échantillon. Cependant, ils restent trop coûteux pour des transactions importantes, avec des frais pouvant atteindre 5% par opération, et ne sont donc pas adaptés aux flux réguliers ou élevés.
Exemple de Portefeuille électronique : PayPal
Une alternative pour optimiser vos virements internationaux : Devyzz
Devyzz et votre banque peuvent être utilisés de manière complémentaire : votre banque pour gérer simplement vos flux en euros au quotidien, et Devyzz pour optimiser vos paiements et réceptions en devises avec des comptes multidevises et des taux de change compétitifs.
Chez Devyzz, nous accompagnons les PME et ETI dans la gestion de leurs flux internationaux avec une approche plus compétitive et flexible :
✅ Taux de change plus compétitifs et transparents que ceux appliqués par les banques classiques
✅ 140 devises disponibles pour vos opérations
✅ Comptes multidevises dans près de 20 pays et 30 devises, vous permettant de recevoir directement vos fonds dans la devise locale, puis de les convertir au meilleur moment.
Exemple : ouverture d’un compte USD aux États-Unis, en Chine ou en France ; un compte GBP au Royaume-Uni ; un compte CAD au Canada ; un compte HKD à Hong Kong ; ou encore des comptes EUR en France, Luxembourg, Belgique, etc.
✅ Possibilité de sécuriser un taux de change jusqu’à 2 ans pour se protéger contre la volatilité des marchés.
✅ Un chargé de compte dédié en salle des marchés pour vous accompagner dans la gestion quotidienne de vos opérations en devises.
✅ Financement en devises jusqu’à 7 M€ sous réserve d’éligibilité, pour renforcer votre trésorerie internationale.