Lorsqu’une entreprise effectue un paiement international, il n’est pas toujours facile de savoir où se trouvent les fonds, combien de temps le paiement va prendre ou quelles banques sont intervenues dans son traitement.
Le SWIFT GPI, pour Global Payments Innovation, a justement été développé pour améliorer la rapidité, la transparence et surtout la traçabilité des paiements internationaux effectués via le réseau SWIFT.
Mais concrètement, qu’est-ce que le SWIFT GPI ? Quelle est la différence avec un virement SWIFT classique ? Et peut-on réellement suivre un paiement international grâce au GPI ?
Qu’est-ce que le SWIFT GPI ?
Le SWIFT GPI (Global Payments Innovation) est un service développé par SWIFT pour améliorer le traitement et le suivi des paiements internationaux.
Il permet notamment de disposer de davantage d’informations sur le parcours d’un paiement : statut de la transaction, banques intervenant dans le paiement, confirmation de réception et, selon les informations disponibles, frais appliqués.
L’objectif est simple : rendre les paiements internationaux plus transparents et plus facilement traçables.
Le GPI ne constitue toutefois pas un nouveau réseau de paiement indépendant de SWIFT. Il s’appuie sur l'infrastructure SWIFT existante et améliore la manière dont les paiements internationaux sont suivis et gérés.
Quelle différence entre un virement SWIFT et un virement SWIFT GPI ?
Il ne faut pas considérer le SWIFT GPI comme un nouveau type de virement, distinct du virement SWIFT classique. Le GPI est une couche de services et de suivi développée par SWIFT pour améliorer le traitement des paiements internationaux effectués sur son réseau.
Un virement SWIFT désigne avant tout un paiement international dont les instructions sont transmises entre établissements financiers via le réseau SWIFT. Le paiement peut ensuite être traité par une ou plusieurs banques intermédiaires avant d’arriver sur le compte du bénéficiaire.
Le SWIFT GPI ajoute à ce parcours des fonctionnalités permettant notamment de suivre plus précisément le paiement, d'identifier les établissements intervenant dans son parcours, de connaître son statut et d'obtenir davantage d'informations sur les délais et les frais.
Tous les virements SWIFT utilisent-ils le GPI ?
Le GPI est aujourd'hui largement adopté par les banques pour les paiements internationaux, mais tous les paiements SWIFT ne bénéficient pas nécessairement de l'ensemble des fonctionnalités GPI. Cela dépend notamment des établissements financiers impliqués et du type de paiement concerné.
Autrement dit, le fait qu'un paiement soit envoyé via SWIFT ne signifie pas automatiquement que l'entreprise bénéficiera de toutes les informations de suivi disponibles avec GPI.
Comment fonctionne un paiement SWIFT GPI ?
Le principe reste celui d’un paiement international classique. Lorsqu’une entreprise demande à sa banque d’envoyer, par exemple, 50 000 USD à un fournisseur situé en Chine, le paiement peut suivre plusieurs étapes :
Entreprise → banque émettrice → banque(s) intermédiaire(s) → banque du bénéficiaire → fournisseur
Lorsque plusieurs banques interviennent, le paiement peut donc transiter par différents établissements avant d’arriver sur le compte du bénéficiaire.
Le SWIFT GPI permet de mieux suivre ce parcours et d'obtenir davantage de visibilité sur le statut du paiement et frais éventuels.
C’est particulièrement utile lorsqu’un paiement semble prendre du retard : plutôt que de simplement constater que les fonds ne sont pas encore arrivés, la banque peut disposer d'informations permettant d'identifier plus facilement l'étape à laquelle se trouve la transaction.
Quels sont les avantages du SWIFT GPI ?
Le principal intérêt du GPI est d'apporter davantage de visibilité sur les paiements internationaux.
Le GPI permet de suivre plus facilement le parcours d’un paiement et de connaître son statut en temps réel.
L’entreprise peut avoir davantage d’informations sur l’avancement du paiement et identifier plus rapidement et clairement un éventuel retard.
Le suivi GPI permet également d'obtenir davantage d'informations sur les frais intervenant dans le parcours du paiement, lorsque ces données sont disponibles.
Lorsqu’un paiement passe par plusieurs banques correspondantes, le GPI permet de mieux identifier les établissements intervenant dans son parcours.
Le système permet notamment aux banques de confirmer plus facilement qu’un paiement a bien été crédité sur le compte du bénéficiaire.
Exemple de SWIFT GPI
Voici un exemple de suivi SWIFT GPI. Il permet notamment de visualiser la banque de l’émetteur, les différentes étapes du parcours du paiement, la banque du bénéficiaire, les délais à chaque étape et le moment où le paiement sort du réseau SWIFT.
Le suivi indique également les principales références permettant d’identifier la transaction, notamment la référence de tracking du paiement et son UETR (Unique End-to-End Transaction Reference).
SWIFT GPI permet-il de suivre un virement international ?
Oui. C’est même l’un de ses principaux intérêts.
Pour identifier et suivre un paiement, le UETR (Unique End-to-End Transaction Reference) joue un rôle essentiel. Il s’agit d’une référence unique associée au paiement et permettant de l’identifier tout au long de son parcours.
Lorsqu’une entreprise souhaite savoir où en est un paiement international, elle peut donc demander à sa banque ou à son prestataire les informations de suivi disponibles, notamment le UETR.
Cela permet d'aller beaucoup plus loin qu'un simple statut « paiement envoyé ».
Combien de temps prend un paiement SWIFT GPI ?
Un paiement SWIFT GPI n’est pas nécessairement instantané. Le GPI vise notamment à améliorer la fluidité du traitement des paiements internationaux, mais il ne supprime pas les différentes étapes qui peuvent intervenir entre la banque de l’émetteur et celle du bénéficiaire.
Le délai dépend notamment du pays de destination, de la devise, des banques intermédiaires, des horaires de traitement, des contrôles de conformité et du circuit de paiement utilisé.
Un paiement SWIFT GPI peut donc être crédité en quelques heures dans certains cas, mais également prendre plusieurs jours lorsque le circuit est plus complexe ou que des contrôles supplémentaires sont nécessaires.
L’un des principaux avantages du GPI est surtout de rendre ce délai beaucoup plus transparent : l’entreprise et les banques disposent de davantage d’informations pour suivre le paiement, identifier les différentes étapes de son parcours et, lorsqu’elles sont disponibles, comprendre les raisons d’un éventuel retard.
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FAQ : SWIFT GPI
Le UETR (Unique End-to-End Transaction Reference) est une référence unique permettant d’identifier un paiement SWIFT tout au long de son parcours. Il facilite notamment le suivi d’une transaction lorsqu’elle passe par plusieurs banques intermédiaires.
Le UETR figure généralement dans les informations de suivi ou le justificatif SWIFT du paiement. Si vous ne le trouvez pas, votre banque ou votre prestataire peut vous le communiquer à partir des références de la transaction.
Le suivi GPI peut fournir davantage d’informations sur les frais intervenus au cours du paiement lorsque ces données sont disponibles. Il permet ainsi de mieux comprendre le coût d’un paiement ayant transité par des banques intermédiaires.
Lorsque le paiement bénéficie du SWIFT GPI, il est possible de suivre en temps réel son parcours et son statut : banque de l’émetteur, éventuelles banques intermédiaires, banque du bénéficiaire, délais de traitement et confirmation de réception. Le UETR permet d’identifier le paiement tout au long de son parcours et de savoir à quelle étape il se trouve.
Pour suivre un virement SWIFT, demandez à votre banque ou à votre prestataire la référence de suivi du paiement et son UETR (Unique End-to-End Transaction Reference).
Le UETR est une référence unique associée au paiement. Lorsqu’il bénéficie des fonctionnalités SWIFT GPI, il permet notamment de suivre plus précisément son parcours entre la banque de l’émetteur, les éventuelles banques intermédiaires et la banque du bénéficiaire.
En cas de retard, ces informations permettent de vérifier le statut du paiement, son parcours et, lorsque les informations sont disponibles, l’étape à laquelle le traitement est bloqué ou retardé.
Cet article a été rédigé par un expert Devyzz, fort de plus de 10 ans d'expérience sur les marchés des devises. Devyzz est une FinTech spécialisée dans les paiements internationaux et la gestion du risque de change pour les PME, ETI et investisseurs particuliers.